Informacja reklamowa
Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Obligacje skarbowe są jednym z bezpieczniejszych instrumentów rynku kapitałowego, a lokowanie w nich swoich oszczędności może być znacznie korzystniejsze niż postawienie na depozyty bankowe.
Emitentem obligacji skarbowych jest państwo. To ono, wypuszczając obligacje, zaciąga u nas dług, który zobowiązuje się spłacić w określonym terminie wraz z odsetkami. W praktyce, co do zasady, to oprocentowanie obligacji skarbowych bywa powiązane z poziomem inflacji, co może ograniczać spadek realnej wartości oszczędności.
I to jest pierwsza bardzo istotna zaleta obligacji skarbowych. Choć banki deklarują, że ich depozyty mają tę samą funkcję – ochronę kapitału przed inflacją – to praktyka ostatnich lat temu przeczy, bo oprocentowanie lokat bankowych było niższe niż inflacja. Oczywiście zdarzały się „złote strzały” z wysokim oprocentowaniem, ale często dotyczyło to banków małych, o kiepskiej kondycji, a także ofert nazywanych „promocyjnymi”, które albo trwały krótko, albo miały inne ograniczenia, z reguły pisane małym drukiem.
Obligacje skarbowe a lokaty bankowe – różnice i zalety
Obligacje skarbowe mają jeszcze jedną istotną przewagę nad lokatami bankowymi, o której oszczędzający nie pamiętają, albo nie wiedzą. Otóż zerwanie lokaty przed terminem – czasem bywa tak, że potrzebujemy pieniędzy nagle – powoduje, że tracimy wypracowane odsetki. Oczywiście bank wypłaca nam kapitał, który znajduje się na naszej lokacie, ale tylko kapitał. Dzieje się tak nawet wówczas, gdy lokata założona na trzy lata została zerwana w trzydziestym piątym miesiącu. Krótko mówiąc, przez ten cały czas nie zarobiliśmy nawet grosza, a nasze oszczędności – na skutek wzrostu cen, czyli inflacji – straciły na wartości.
W przypadku obligacji skarbowych tak nie jest. Tu otrzymujemy nie tylko kapitał, ale także wszystkie odsetki wypracowane do momentu sprzedaży obligacji.
Zaletą tej formy oszczędzania jest także stabilność. W przeciwieństwie do innych instrumentów rynku kapitałowego, zwłaszcza akcji, obligacje nie notują wielkich wahań, co dla wielu osób ma istotne znaczenie.
Najkorzystniejsze obligacje skarbowe
Inwestowanie w obligacje skarbowe jest proste, wcale nie bardziej skomplikowane niż założenie lokaty bankowej. Można to zrobić również przez internet, wystarczy tylko założyć konto maklerskie.
Inną formą inwestowania w obligacje skarbowe jest kupno jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, które inwestują właśnie w ten instrument. Ta forma ma wiele zalet, wśród których jest między innymi uniknięcie opłat maklerskich.
Kolejną, ważną zwłaszcza dla osób niemających doświadczenia i dysponujących niewielką wiedzą ekonomiczną zaletą inwestowania w obligacje skarbowe poprzez fundusze inwestycyjne jest nijako wynajęcie do ich zarządzania specjalistów. W takim wypadku to na nich spoczywa obowiązek doboru najlepszych obligacji i zarządzania nimi w taki sposób, aby fundusz realizował swoją strategię inwestycyjną, mającą na celu osiągnięcie dodatniej stopy zwrotu w długim okresie.
Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.
Inwestycja w Caspar Parasolowy FIO dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, a nie w danych aktywach bazowych.
Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.